专注于为海南车辆抵押贷款 热线同微信 梁经理 19989633113(微信同号) 微信关注
信用贷款
信用贷款案例(我帮朋友从信用社借贷20万,朋友
作者:未知发表于 2021-08-18 浏览:
文章导读:我帮朋友从信用社借贷20万,朋友现在还不了,信用社现在向我催 期待看到有用的回答! 银行贷款五级分类 一、贷款五级分类法的主要优点 1.五级分类法能更准确、及时、真实地反...

我帮朋友从信用社借贷20万,朋友现在还不了,信用社现在向我催

期待看到有用的回答!

银行贷款五级分类

一、贷款五级分类法的主要优点
1.五级分类法能更准确、及时、真实地反映信贷资产质量。以前的期限管理,是以贷款是否逾期和逾期时间长短作为判断贷款质量的标准,这样分类的结果对信贷资产质量的识别滞后,反映也不真实。例如,有些未到期的贷款,尤其是中长期贷款,虽未到期但借款人已丧失还款能力,而按期限管理分类的标准属于正常贷款,这样就掩盖了贷款的真实情况。五级分类法则避免了这种情况,它以借款人的偿还能力为核心,充分考虑到了影响还款能力的各种因素及影响大小,如企业现金流量、信用支持、财务因素等,因此风险反映更客观真实,这也是它与期限管理法的根本区别。
2.五级分类法有完备的风险预警机制。现阶段,我国正走向成熟的市场经济,贷款的风险系数加大,尤其是现在企业经营效益不好,逃废债时有发生。传统的期限管理法只是事后才能发现问题,市场预测难尽人意。而五级分类法属于一种动态风险管理,无论贷款是否逾期都实时监控管理,带有事前定性性质,有利于信贷管理人员及时发现问题和预测风险,抓住各种风险隐患和可能出现的苗头,发出预警信号,主动采取有效措施,控制风险的发生。
3.五级贷款分类法的适用范围更广。五级贷款分类法不仅包括表内项目,还包括表外项目,如信用证、担保、贷款承诺等。而期限管理法仅仅只对表内单一的贷款项目进行分类,不能反映银行金融资产全貌。
4.五级贷款分类更科学。期限管理法对逾期贷款标准的规定过于严格,逾期一天就算不良贷款,并不考虑借款人的还款能力。而五级分类法考虑的核心是贷款归还的可能性和可靠性,主要考察的是借款人的还款能力。所以按国际惯例和五级分类标准,一般都有90天的宽限期。按传统期限管理法,逾期两年以上或虽未满两年,但经营停止、项目下马才划分为呆滞,按五级分类法,此类贷款至少有一部分损失贷款。
5.五级分类法会计核算更规范。五级分类法规定,贷款逾期90天,其拖欠的利息停止计入收入。而期限管理法规定逾期两年的贷款才能挂账停息,导致银行收益高估,虚增利润,多交税收。
6.五级分类法能更真实反映贷款现值,为商业银行计提呆账准备金提供可靠依据。五级分类根据贷款损失这一渐进过程,按不同期限预计贷款损失概率,以损失概率计提准备金。而期限管理法则是按单一比例计提,呆账准备金的变动与不良贷款的增减没有直接联系。
二、贷款五级分类法实施过程中的制约因素
1.信贷管理人员素质尚待提高。五级分类管理法需要从事贷款分类的操作人员或检查人员在贷款分类的过程中进行大量的高水平的分析和判断,要求信贷管理人员在日常监控中进行连续的分析和判断,同时也要求检查人员具有较丰富的知识和判断能力。这就给当前银行信贷人员、内审人员以及监管人员提出了更高的要求。
2.各类贷款分类没有具体标准。《贷款风险分类指导原则》虽然规定了贷款分类的目标、标准、基本要求以及组织实施与监督管理的条款,但对各类别的贷款管理无明确具体的要求,这不利于基层信贷人员实际操作。为加强贷款管理,各行应制订统一的分类的各项贷款管理、检查、考核和催收的操作细则,提出明确要求。

银行信贷案例分析时,如何判断企业优劣,是否给予贷款?并且如何分析报表数据?

1、该企业在银行的信用级别以及该企业法定代表人个人信用记录
2、该企业在当地发展规模、经营状况、管理理念
3、该企业贷款用途是否得当
4、该企业在贷款期内的短期偿债能力及长期偿债能力综合分析
5、该企业流动资金速动比率大小
6、该企业负债大小
7、综合风险评估
结合以上基本材料和该企业符合国家政策的前提下,好好参考下。

本文链接版权来自于海南抵押贷款:www.qdfcdydk.cn/news/1060.html
返回上一页
上一篇:在海南买房,必需什么条件?真的需要?
下一篇:在海南买房贷款需要多久才能审批下来?

最新文章
随机文章
快速申请办理
称呼: *
电话: *

订单提交后,10分钟内,我们将安排工作人员和您联系!

热点资讯
联系我们

海南车辆抵押贷款
联系人:梁经理
热线:19989633113
地址:海南

Copyright © 2020 海南车辆抵押贷款 版权所有 技术支持:zxz1995123